Под понятием «кредит» сегодня подразумевают сложную систему экономических отношений, когда один собственник ценностей (товарных, денежных или нематериальных) временно передает свое право распоряжаться товаром другому участнику соглашения. Работает же вышеуказанная система на конкретных условиях возврата, срочности и оплаты. По сути, кредит – это специфический товар, который реализуется по уникальной цене в рамках строго ограниченного договора. В качестве субъектов соглашения выступают две стороны: продавец кредита (он же кредитор) и покупатель (заемщик). А их отношения регулируются конкретными условиями и принципами кредитования.
На недорогие покупки удобен кредит без справок и поручителей, который можно оформить непосредственно в торговой точке. К примеру, возвратность финансовой операции означает, что переданные во временное пользование ценности будут непременно возращены ссудодателю до наступления оговоренной даты. Поскольку нарушение принципа возвратности влечет за собой финансовые убытки для кредитора, то он вправе прибегать к страхованию кредитных рисков путем включения в договор соответствующих пунктов. Само же страхование подразумевает, что в случае непогашения займа (в том числе и несвоевременного погашения), заработает «запасной» механизм возврата средств, который позволит кредитору вернуть всю сумму ссуды. До наступления же страхового случая, взаимоотношения субъектов регулируются принципами срочности кредитования. Данные принципы – это изначально разработанная схема уплаты процентов и долей кредита (взносов). Именно эта схема и дает понимание того, каким способом и до какого срока должны быть выплачены средства, взятые в кредит.
Собираясь рассчитать кредит, здраво оцените свои доходы на весь срок погашения кредита. Дополнительным принципом системы, гарантирующим выполнение взятых обязательств, является обеспеченность кредита. Она может носить разную форму, однако чаще всего используется в виде материальных ценностей и благ (в том числе и недвижимости), в виде гарантий финансово обеспеченных посредников (юридических и физических лиц), страховых полюсов и ликвидных ценных бумаг. Понятие платности услуги означает, что дебитор обязан осуществлять плату за ссуду. Плата может быть как многоразовой (долевое погашение на протяжении ранее оговоренного срока), так и единовременной. А вот для обеспечения возвратности и платности кредита необходимы дополнительные условия. Частично они создаются благодаря принципу целевой направленности (ссудодатель довольно четко формирует представление о финансовых возможностях заемщика, исходя из целей кредитования).